Recientemente, se han aprobado los avales ICO para jóvenes menores de 35 años y familias con menores a cargo con el fin de acceder a su primera vivienda. Estos avales, respaldados por el Estado, cubren el 20% que los bancos convencionales no suelen avalar, facilitando así la adquisición de una nueva vivienda.
Requisitos Económicos
- Ingresos Individuales: Los ingresos individuales no deben superar los 37,800€ brutos al año. Si la hipoteca es firmada por dos personas, el límite conjunto asciende a 75,000€.
- Patrimonio Máximo: Se establece un patrimonio máximo de 100,000€.
Otros Requisitos
- Edad y Familia: Dirigido a jóvenes menores de 35 años y familias con hijos menores a cargo, independientemente de su edad.
- Residencia en España: Es necesario haber residido en España durante al menos 2 años antes de la solicitud y ser mayor de edad.
Es fundamental comprender que el Estado actúa como avalista, lo que significa que responde por la deuda en caso de impago, no que otorga el dinero.
La vivienda a adquirir debe ser la primera propiedad inmobiliaria, salvo excepciones como situaciones de fuerza mayor, como divorcio o separación, que impidan acceder a la vivienda habitual.
El plazo del aval es de 10 años, independientemente del plazo de amortización del préstamo. Durante este período, la vivienda adquirida debe ser la residencia habitual del solicitante. Aunque los plazos específicos aún no se han determinado, el aval se podrá solicitar hasta el 31 de diciembre de 2025, con la posibilidad de ampliar este plazo por dos años adicionales según lo estipule el convenio.
Aspectos Negativos de los Avales ICO para Hipotecas
- Aumento del Capital: El Estado avala el 20%, por lo tanto el pago de intereses es por el 100% del valor, incrementando el coste total final del piso.
- Gastos de Escrituración: El aval no exime del pago del ITP ni de los gastos de escrituración.
- Riesgo Bancario: Los bancos, al tener más riesgo de impago, pueden ser más restrictivos en la concesión de la hipoteca, y aún no está claro cuántos se adherirán al programa.
- Límite de Aval: Existe un límite en la cantidad a avalar que se puede solicitar.
- Uso de la Vivienda: La vivienda debe ser la residencia habitual y no se puede alquilar durante 10 años, con la obligación de residir en ella durante la duración del aval.
En conclusión, los avales ICO ofrecen una oportunidad para acceder a la vivienda propia, pero es crucial entender tanto sus beneficios como sus limitaciones antes de comprometerse con este programa.
